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ゆうちょ銀行株』徹底分析♪

『ゆうちょ銀行株』は『買い』なのか??

『住宅ローン』、『預金引き上げ』がポイント!




〜『ゆうちょ銀行株』徹底分析♪『ゆうちょ銀行株』は『買い』か?〜




2015年11月、ついに!!

『郵政3社』が上場します♪



『郵政3社』とは、


・『日本郵政』

・『ゆうちょ銀行』

・『かんぽ生命』の『3社』
のことで、


『郵政上場』により、

それぞれの『株式』が上場する!!ことになります♪


今回は!!

日本郵政、ゆうちょ銀行、かんぽ生命を徹底分析♪郵政株は買いか?

『かんぽ生命保険株』徹底分析♪『かんぽ生命株』は『買い』なのか?

『日本郵政株』徹底分析♪『日本郵政株』は『買い』か?

 に引き続き、


『ゆうちょ銀行株』を徹底分析していきます♪



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さて!!


『郵政民営化法』では、


日本政府に、


・『日本郵政株』に対しては、

 → 『3分の1超』の出資を義務付ける!!



一方で、


・『ゆうちょ銀行』

・『かんぽ生命保険』


 の『株式』については、

 → 完全に!!売却するとされております。



初回の上場では、(2015年11月)


・『郵政3社』とも!!

 → 『11%の株式』を売り出す
方針です♪



なので、上場後の『株主構成』は、


・『日本郵政』

 → 日本政府『89%』+一般株主『11%』


・『ゆうちょ銀行』

 → 日本郵政『89%』+一般株主『11%』


・『かんぽ生命保険』

 → 日本郵政『89%』+一般株主『11%』

 という構図となります♪



さて!!

『ゆうちょ銀行』ですが、


実は、、

『日本一の銀行』
なのです。。汗


メガバンク最大手の『三菱UFJ銀行』と比較してみましょう♪



預金残高

・ゆうちょ銀行  『177兆円』

・三菱UFJ銀行 『124兆円』



店舗数


・ゆうちょ銀行  2万4000店

・三菱UFJ銀行    876店


いかがでしょうか??



『ゆうちょ銀行』の規模は、

 → 圧倒的!!ですね〜〜汗



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しかし、、


『ゆうちょ銀行の店舗』は、

『所有』のほとんどが『日本郵便』であり、


その『営業』も!!

 → 『日本郵便』に大きく依存
しております。。汗



『郵便局』によく行かれる方は、

 → ご存知!!かもしれませんが、、



『郵便局員』は、


・『郵便』業務

・『銀行』業務

・『かんぽ生命』業務


 のすべてを!!行っているのです。。汗



つまり、、ゆうちょ銀行は、、


・『店舗』も、

・『営業』も、、

 → 『日本郵便』に依存している!!


 → 『日本郵便』にアウトソースしている!!

 のです。。



そして、その『対価』として!!



『ゆうちょ銀行』と『かんぽ生命』は、


『日本郵便』に対して、

 → 『窓口手数料』を支払っています♪



・ゆうちょ銀行 6024億円

・かんぽ生命  3603億円




いかがでしょうか??

とんでもなく!!『巨額』ですね!!汗




『日本郵便』は、

『銀行業務』、『生命保険業務』も行う!!ことで、


 → 『1兆円』近くの収入を得ている!!

 
→ 『4800億円の黒字』を確保している!!

 のです♪



この『構図』は、

 → 『郵政3社』の特徴的な構図ですね!!



それでは!!

『ゆうちょ銀行』のファンダメンタルをみていきましょう♪



       経常収益     純利益


2012年 2兆2345億円 3348億円
2013年 2兆1258億円 3739億円
2014年 2兆0763億円 3546億円
2015年 2兆0781億円 3694億円



総資産      208兆円
自己資本  8兆4649億円
自己資本比率    4.1%
利益余剰金 1兆9686億円

ROE 4.4%
ROA 0.2%




いかがでしょうか??


少なくとも、、


『成長性』はあまり期待できません!!が、、

業績は『安定』している!!ようですね。。


しかしながら、、

『ゆうちょ銀行』の業績は、

 → 今後、減少していく!!
ことが予想されております。。泣









何故ならば!!

『ゆうちょ銀行』のビジネスモデルをみる!!と、、、



『普通の銀行』とは異なり、、

 → 『融資』ができません!!から、、



『ゆうちょ銀行』は、

 → 『資産運用』をして!!収益を得ております♪


しかし、、


『ゆうちょ銀行』は、、

 → 『日本国債』中心の資産運用なのです。。泣



日本国債暴落を分析!日本の財政をみれば日本国債は誰も買わない。。

日銀の金融緩和終了が『ハイパーインフレ』の始まりになる理由とは?

日銀の金融緩和政策に『出口戦略』は存在しない!日本の『財政破綻』を徹底分析!

 にて徹底分析しておりますとおり、、



『日本国債』は、、

 → 『リスク』が高くて!!(ハイパーインフレリスク)

 → 『リターン』が少ない!!


 最悪の投資先です。。泣



お話が少しずれますが、、


日本の借金を徹底分析♪日本の財政破綻、ハイパーインフレ突入は避けられない!

日本の財政問題は、もう手遅れ!金利が上がるだけでハイパーインフレに突入する!

日本のプライマリーバランス黒字化は無理!日本政府がハイパーインフレを選ぶ!理由

 にて徹底分析しましたとおり、、



・『日本政府の財政破綻』

・『日本のハイパーインフレ』突入!!
は確定的です。。泣


なので、我々、日本人としましては、引き続き!!

 → 『ハイパーインフレ対策』が必要ですね♪


参考:『資産防衛のためのハイパーインフレ対策♪日本円の価値が10分の1になる理由

 『日本人の海外投資を徹底分析♪『日本円』が暴落する前に『海外資産』投資を!



ところが、、

ゆうちょ銀行の運用資産をみる!!と、、、



運用資産 『205兆円』  2015年3月


・日本国債  106兆円 51.9%
・地方債   5.5兆円  2.7%
・社債   10.9兆円  5.3%

・外国証券 32.8兆円 16%
・預け金  46.9兆円 22.8%
・株式      9億円  0.1%



いかがでしょうか??


・『資産の半分以上』が!!

 → 『日本国債』なのです。。大泣



その結果、、


・『有価証券利回り』は、

 → 『0.86%』と、とても低い!!
のです。。泣



そして、、

『有価証券利回り』−『郵便貯金金利』=『ゆうちょ銀行の利益』

 となる!!のです。。



さて!!

『ゆうちょ銀行』は、今後の成長戦略として!!


『日本国債』から『外国債』、『外国株』へシフトする!!

 ことで、


『利回り』を増やしていく!!見込みですが、、


これまで機械的に『日本国債』を買っていた!!


『ゆうちょ銀行の資産運用』が果たしてうまくいくのか??

 がポイントになりそうです。。



また!!

『ゆうちょ銀行』は、今後、、


『銀行窓口』で『投資信託』の販売を強化する!!

 ことで収益を増やしていく方針です。。



しかしながら、、


賢い投資信託投資法♪銀行で投資信託を買ってはいけない!

 にて特集したとおり、、、



『銀行窓口』で販売する!!投資信託は、、


ぼったくりのような、、、

『手数料』が高い!!商品
ですから、、


消費者にとって、『良い選択』ではありません。。泣



さらに!!

『ゆうちょ銀行』が将来的に期待している!!ことは、、


『郵政上場』により、、

 → 『日本政府』出資分が低下していけば!!



・『融資』業務の開始

・『住宅ローン』業務の開始

・『1000万円までの預金限度額』の引き上げ

 を狙って!!おります♪



『法律』では、、


『日本政府』が金融2社の株式を『50%以上』売却した!!

 後であれば、、


『新規業務』で『政府認可』が不要となり♪

 → 『住宅ローン』などに参入できる!!ということです♪



しかしながら、、


『メガバンク』にとっては、、


『政府』がバックについている!!

『ゆうちょ銀行』の業務拡大は、、


 → 『民業圧迫』になる!!ことから、、



少なくとも、、

完全に『株式』を売却した後でないと、、

『批判』が大きい!!と思います。。



まあ、、おっさんに言わせれば、、

金持ちへの鉄則♪

 にて徹底分析しました通り、、



おっさんは、

『銀行』に『資産』を預ける時代は終わった!!

 と考えております。。


※詳しくは!!

 → 『銀行預金は本当に『安全』なのか?銀行に安心して『お金』を預けられる時代は終わった!

 → 『『MRF』の賢い活用法♪『大切な資産』は『銀行預金』から『MRF』へ避難させよう!

 → 『外貨建てMMFの賢い活用法♪MRFと外貨建てMMFで『資産の守り』を固めよう!

 → 『海外ETF』の賢い活用法♪資産を『守り』ながら資産を『増やす』投資法

 → 『『ETF投資』徹底分析♪もう『投資信託』を買ってはいけない!!

 をご一読下さい♪



『銀行倒産』の危機、『銀行預金』が危険すぎる!!理由。。

ペイオフ徹底分析♪『銀行預金』が危険すぎる!!理由

 にて特集しておりますが、、



将来的に、、


『銀行経営』が危険になり!!

 → 『銀行預金』が返ってこない!!

 → 『ペイオフの1000万円』も返ってこない!!


 『大きなリスク』があります。。泣




『銀行預金』を止めて!!


『証券会社』で、より『安全』な♪

 → 『MRF』や『MMF』を買いましょう♪

 → 『外貨建てMMF徹底分析♪『外貨MMF』が有利で『安全』な理由♪



さらに!!

最近、人気である!!


『外貨預金』も、とんでもなく『手数料が高い!!』ので、、

 → 絶対に!!止めた方がいいです。。泣


参考:『外貨預金だけは止めた方がいい!外貨預金と外貨建てMMF比較分析♪


おっさんは、以上のように考えております♪


もはや、、

『銀行』に『資産』を預けたり、

『銀行』で『資産運用』を任せる時代ではない!!

 のです。。泣



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最後に!!

『ゆうちょ銀行株』の予想ですが、、


時価総額   6兆円
純利益 3200億円

PER    20倍
PBR   0.5倍

配当利回り 3.5%


2017年度経営目標

経常利益 4800億円
純利益  3300億円

 と予想されております♪



『ゆうちょ銀行株』には、、

 → 『バラ色の未来』は見えません!!が、、泣



上場後、暴落してしまうと、、

『次の売り出し』に困ってしまいますので、、


・『株価』は『割安』な水準で!!

 → 『売り出し』される!!見込みです♪




・『ゆうちょ銀行株』は、


圧倒的な!!『知名度』もあり、

 → 人気化する!!可能性がありますが、、


今後の『成長戦略』が不透明ですから、、、


上場後、『株価』が大きく上がる!!場面があれば、、

 → 一度、『利益確定』した方がいいかもしれませんね♪



いかがでしたでしょうか??


今後、『打倒!金持ち父さん』では、


『郵政3社』それぞれに対して!!


『郵政3社株』に投資価値はあるのか??


『郵政株』徹底分析
をしていきたい!!と思います♪


 → 『日本郵政、ゆうちょ銀行、かんぽ生命を徹底分析♪郵政株は買いか?

 → 『『かんぽ生命保険株』徹底分析♪『かんぽ生命株』は『買い』なのか?

 → 『『日本郵政株』徹底分析♪『日本郵政株』は『買い』か?



※もしわかりにくい部分があれば、お気軽に、

 → 『金持ちへの相談所』までご相談ください♪


また、もしよろしければ♪

打倒!金持ち父さん」をお友達にもご紹介してください♪

 → 『当サイトの運営方針』 『自己紹介


※参考:おっさんは、
2001年9月、『100万円の軍資金』で、投資をはじめました♪

 おっさんの『お金持ちへの道』途中経過♪
  → 『運用成績』、『配当金』、『不労所得グラフ♪』 『年度別運用成績』 『投資先投資レポート
  『当サイトの運営方針』 『自己紹介』 『メディア掲載履歴


投資資金を賢く獲得しよう♪ → 『クレジットカード利殖法♪


※日本の金融危機が起きる前に!!

 → 今こそ!!個人金融資産の『インフレ対策♪』が必要不可欠ですっ!!

 → 参照:『外国通貨建て資産へ投資する!!ということ。

 → 『インフレ対策徹底本部』 『日本にハイパーインフレがやってくる!!

 → 『ハイパーインフレに便乗して!資産を10倍以上にしよう♪

 → 『ハイパーインフレ徹底分析のまとめ♪



※今後、日本では、

 → 『消費者物価指数』が高まり、、

 → 確実に!!『インフレ』が進行していきますから、、

銀行預金にしておくと、、『大切な資産』は、

 → 実質的に減り続けていくことでしょう。。泣


また、日本の『近い将来』を分析すると、、

『貿易赤字』の定着

『経常赤字国』へ転落。。

『日本国債暴落』。。

 をきっかけにして、、

日本発の『金融危機』の勃発。。

日本の『財政破綻』が現実化

 → 『日本がハイパーインフレ突入へ!!』


 という流れで、、

・『1米ドル=1000円』の超円安時代。。


 になりそうな雰囲気です。。泣

なので!!

『日本円の価値』がある♪今のうちに!!


・『日本のハイパーインフレリスク』に対応しつつ♪

コカ・コーラP&GJNJ』のような安定優良企業の株式へ、

 → 資産をシフト!!しておくことで、

配当金を『3%』もらいながら、、

資産を『米ドル建て』にして、

 → 長期的な『円安』に備えることができます♪

グローバル優良企業への投資は、

・インフレ対策
・円安対策
・安定配当収入


 と、『一石三鳥』の投資なのです♪


どうかご一緒に、楽しみながら♪

投資していきましょう!!

参考:『米国株投資で1億円を目指そう!!』 『すべての日本人が米国株へ投資すべき!!理由♪

米国株の高配当金株特集♪

金持ちへの鉄則♪








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